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Définitions du rôle de conseil et d’intermédiaire:
- un conseil agit en tant que prestataire de son client,
- indépendant par nature, il est tenu de lui dispenser des conseils d’une impartialité absolue,
- il est rémunéré exclusivement par son client
- Pour information, les conseils représentent environ 24% seulement de la communauté des conseils et intermédiaires financiers en Europe
Un Intermédiaire peut être indépendant (courtier) et est susceptible d’agir soit en tant que représentant de son client, soit en tant que mandataire d'un fournisseur de produit et/ou service,
- il est rémunéré par le client via un fournisseur dont il propose le produit et/ou service;
- la majorité des intermédiaires européens (53% environ) représente entre 3 et 5 fournisseurs de produits et/ou services. Ils sont pluri-mandataires;
- s’il ne fournit pas à son client un conseil tout à fait impartial, l'intermédiaire pluri-mandataire lui permet par contre d’accéder à une sélection adaptée de produits et/ou services
- L'intermédiaire qui est mono mandataire ou agent (représentant un seul fournisseur de produit et/ou service), n'est évidement pas dans la situation de conseiller objectivement son client puisqu'il n'a aucun choix à lui offrir.
Conseils et intermédiaires ont certaines obligations communes:
- s’assurer de l’adéquation des infrastructures nécessaires pour bien assister leurs clients,
- avoir une expérience, une formation et les qualifications requises,
- être placés sous la supervision d’un organisme exerçant une autorité de surveillance
- Un conseil ou un intermédiaire indépendant se définit comme un individu qui, n’étant lié à aucune entreprise autre que la sienne, est à même d'étudier en toute liberté avec son client de l’opportunité de sélectionner un produit ou un service plutôt qu’un autre dans la gamme des produits et services proposés sur le marché.
La FECIF s’est donnée pour objectif de favoriser dans l’Union Européenne le développement du concept de conseil et d'intermédiation financier indépendant, en visant à servir au mieux les intérêts du grand public :
- unir et coordonner les actions des diverses associations professionnelles européennes (y compris le Suisse et la Norvège) représentant le secteur du conseil et de l’intermédiation financier, sans distinction aucune;
- représenter ses membres dans le cadre de négociations avec les différents organes de l’Union Européenne en vue de protéger leurs intérêts moraux, professionnels et économiques, et jouer un rôle actif dans l’élaboration de propositions relatives à l’organisation et à la réglementation des activités professionnelles des conseils et intermédiaires financiers au sein de l’Union Européenne;
- favoriser l’échange d’informations entre ses membres et faciliter la diffusion des recommandations et/ou règles arrêtées par les organes de réglementation compétents;
- définir les conditions de la formation professionnelle requise, des moyens d’évaluation des compétences, ainsi que les règles indispensables pour garantir la protection des intérêts de ce secteur d’activité et de son image auprès du public
- La FECIF soumet des propositions relatives au développement du secteur du conseil et de l’intermédiation financier.
La FECIF étudie les moyens de promouvoir l'image des professions du conseil et de l'intermédiation financière auprès des consommateurs européens, ainsi que de favoriser une meilleure organisation de ces professions, sans compromettre le caractère non lucratif de l’association.
Elle encourage le développement de régime d’assurance professionnelle conçue pour ses membres et assure la diffusion d’informations consacrées aux conseils et intermédiaires financiers européens et leurs clients.
La FECIF est un organisme de proposition qui veut travailler en étroite collaboration avec les institutions européennes, les associations de consommateurs, et les représentants des fournisseurs de produits et services.
La FECIF se veut activement impliquée dans l’élaboration de la législation sur le conseil et l'intermédiation ainsi que dans l'élaboration de la réglementation du marketing des produits et services financiers.
Le rôle de la FECIF est aussi de faciliter à travers l’Union Européenne, la Suisse et la Norvège, la mise en contact des conseils et intermédiaires financiers qui souhaitent se regrouper pour offrir un service plus performant à leurs clients.
Toutes les associations nationales et européennes de conseils et intermédiaires financiers ont été invitées à adhérer à la FECIF. La grande majorité a répondu à cette invitation à quelques exceptions près, consciente de l'importance de pouvoir parler d'une seule voix lors du dialogue avec les institutions.
Certains groupes financiers (banques, compagnies d’assurance, etc.) qui ont montré un véritable engagement aux côtés des conseils et intermédiaires pour le développement de l'intermédiation indépendante, ont aussi adhéré à la FECIF en tant que membres associés, au même titre que les conseils et intermédiaires qui ne sont pas déjà membres d'une association nationale.
La FECIF coordonne l’ensemble de ses activités à partir de son siège établi à Bruxelles, centre d’accueil des institutions européennes et base idéale.
La FECIF a vu son influence considérablement augmenter depuis sa création en 1999 passant d'une représentation de 10,000 professionnels à plus de 300,000 en 2007!
La banque de données informatique de la FECIF est aujourd'hui riche de plus de 30,000 références de conseils et intermédiaires financiers européens ayant participé aux différentes enquêtes qu'elle a organisées depuis 1999 (en coopération avec des banques, compagnies d’assurance, ou la presse spécialisée), concernant de multiples sujets d’intérêt général pour les conseils et intermédiaires financiers européens.
La FECIF a participé aux différentes réunions de travail organisées par la Commission Européenne et était présente en 2007 à plus de 50 séminaires organisés par des associations locales, et aussi des conférences internationales telles que PIMS, CIFA, etc
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